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Investire, al contrari di quello che si possa pensare, non significa soltanto inseguire il rendimento più alto, ma soprattutto dare un significato concreto al proprio capitale. È da questa consapevolezza che nasce il goal based investing, un approccio innovativo che sposta il focus dai mercati finanziari agli obiettivi personali di ciascun investitore. A differenza dei modelli tradizionali, che partono dal profilo di rischio e dalla massimizzazione dei rendimenti, il goal based investing comincia da una domanda fondamentale: perché sto investendo? La risposta cambia da persona a persona. C’è chi vuole garantire l’università ai figli, chi sogna la prima casa, chi desidera integrare la pensione o costruire un patrimonio da trasmettere. Ogni obiettivo diventa così un “cassetto” a sé stante, con un portafoglio dedicato, calibrato sul tempo a disposizione e sul rischio accettabile. Un traguardo a cinque anni richiede strumenti più prudenti e liquidi; un progetto a vent’anni può invece contare sulla forza dei mercati azionari e sull’interesse composto. Non esiste quindi un portafoglio unico, ma tanti portafogli personalizzati, ognuno legato a un progetto di vita.
Il vantaggio di questo approccio è duplice. Da un lato, offre maggiore chiarezza: l’investitore sa sempre a cosa serve il capitale e misura i progressi non solo in percentuali di rendimento, ma in distanza dall’obiettivo. Dall’altro, riduce l’emotività: le oscillazioni dei mercati diventano meno destabilizzanti quando il focus non è sul “quanto ho guadagnato oggi?”, ma sul “quanto sono vicino al mio traguardo?”. Il goal based investing è quindi più di una tecnica: è un cambio di mentalità. Significa smettere di parcheggiare i soldi in attesa di “tempi migliori” o inseguire rendimenti effimeri, per costruire invece una strategia coerente, paziente e orientata alla vita reale. Il vero successo di un investimento non si misura nei grafici di Borsa, ma nella capacità di trasformare i risparmi in progetti realizzati. Perché in finanza, come nella vita, il valore non è nei numeri, ma negli obiettivi che quei numeri ci aiutano a raggiungere.
Luca Scotto d’Aniello
Consulente Finanziario
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